Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Wir alle wissen, dass es in der Regel äußerst schwer ist, eine Erwerbsminderungsrente (früher: Berufsunfähigkeitsrente) der gesetzlichen Rentenversicherung oder auch die Berufsunfähigkeitsrente eines privaten Versicherers zu erhalten. Hier finden Sie eine Aufstellung für Alternativen:
1. Erwerbsunfähigkeitsschutz:
• Ist der Berufsunfähigkeitsversicherung am ähnlichsten.
• Meist die einzig bekannte (siehe Dread Disease) Möglichkeit der Absicherung für risikoreiche Berufe, Menschen ohne Einkommen (Hausfrauen) oder Menschen mit Vorerkrankungen.
Vorteil: Günstig
Nachteil: Rente wird erst dann ausgezahlt, wenn der Versicherte keinerlei Erwerbstätigkeit mehr nachgehen kann
2. Schwere Krankheiten-Versicherung oder auch Dread Disease-Versicherung:
• Finanzielle Soforthilfe von bis zu einer Million (auch höhere Summen möglich), bei Eintritt einer klar definierten schweren Erkrankung (Herzinfarkt, Schlaganfall oder Krebs, wie auch bis zu über 40 weiteren schweren Erkrankungen)
• Keine Rente sondern die vereinbarte Einmalzahlung
• Beste Absicherung für Existenzgründer, Selbständige, Freiberufler, Keyperson, Menschen mit hohem Berufseinkommen
• Hausfrauen können diese Police ebenso abschließen, da nicht der Beruf / die Berufsfähigkeit das Kriterium für die Auszahlung der Versicherung ist, sondern die Erkrankung
Vorteil: Klare Bedingungen, sofortige finanzielle Hilfe bei schwerer Erkrankung
Nachteil: Keine Absicherung bei Psychischen Erkrankungen
3. Private Unfallversicherung:
• Hilft, finanzielle Folgen eines Unfalls zu mildern, Zahlung erfolgt nach Feststellung eines Invaliditätsgrades entsprechend prozentual aus der Versicherungssumme
Vorteil: Günstig
Nachteil: Zahlung erfolgt erst nach „amtlicher Feststellung“ des Invaliditätsgrades, oft lange Zeit nach dem Unfall, entsprechenden Operationen und Reha, keine Leistung nach schwerer Erkrankung
4. Funktionsinvaliditätsversicherung:
• Versicherung zahlt bei Invalidität durch Unfall (mindestens 50 Prozent Invalidität), Schäden an bestimmten inneren Organen, beim Verlust von Grundfähigkeiten (sehen, hören, sprechen) oder bei Pflegebedürftigkeit
Vorteil: Vorerkrankungen sind nicht zwangsläufig ein Ausschlusskriterium, günstiger als Berufsunfähigkeitsversicherung
Nachteil: Versicherer zahlt meist nur bei dauerhaften, nicht heilbaren Krankheiten mit bestimmtem Schweregrad oder wenn mehrere Grundfähigkeiten gleichzeitig verloren gehen
5. Körperschutzpolice:
• Funktionsinvaliditätsversicherung am ähnlichsten, wird bisher nur von einem Versicherer in Deutschland angeboten, Kunden erhalten Rente, wenn Sie bestimmte Grundfähigkeiten verlieren oder eine Pflegestufe erreichen
• Bei einigen Schweren Krankheiten wird nach einer Karenzzeit eine Jahresrente bezahlt
Vorteil: Für die Zahlungen müssen die Beeinträchtigungen nicht von Dauer sein, jedoch zumindest für 12 Monate
Nachteil: Sehr teuer!
6. Grundfähigkeitsversicherung:
• Die Rente wird bei Verlust von Grundfähigkeiten ausbezahlt, egal was die Ursache für den Verlust ist
Vorteil: Versicherungsschutz ist auch bei psychischen Vorerkrankungen zu erreichen, Versicherungsschutz ist günstig
Nachteil: Rentenzahlung erst bei vollständigem Verlust der definierten Grundfähigkeiten